Pomoc pre klientov
Každé euro sa počíta!
Vážený klient/klientka,
je čas, kedy je každé euro dobré a preto je potrebné prehodnotiť, či je vaše kapitálové alebo investičné poistenie správne nastavené. Prinášam 4 otázky na ktoré potrebujete vedieť odpovede:
1. otázka
Aký bol pôvodný a aký je súčasný účel vlastnenia vašej poistnej zmluvy ?
- Krytie rizika alebo investovanie voľných zdrojov.
- Ak ste očakávali aj sporenie aj krytie rizika. Pozor je predpoklad, že vaša zmluva asi nespĺňa ani jedno ani druhé.
- Stále existuje potreba vlastniť životne poistenie (máte dostatočnú finančnú rezervu prípadne majetok, máte pasívny príjem napr. z podnikania) prípadne nie je náhodou nedostatočné (zmluva je z čias študentských, máte nové záväzky hypotéka, leasing, deti, nastavovali ste vašu zmluvu spôsobom chcem platiť 50 €/mesačne).
Ponúkam možnosť spoločne online prehodnotiť a upraviť vaše poistné zmluvy - bezplatne.
2. otázka
Ako prehodnotiť šetriacu/investičnú časť vašej poistnej zmluvy vzhľadom na dnes možné alternatívy?
- Z celkovej sumy - modelový príklad: z 50 € je časť 20 € určená na investovanie (sporenie) a druhá časť 30 € je určená na poistenie.
- Dobrý investičný (sporiaci) produkt je, že na konci dostanete viac ako vložíte.
- Kapitálové poistenie je na toto vyhodnotenie pomerne jednoduché. Koncová suma na dožitie je napísaná v zmluve, ak je nižšia ako vklad je diskutabilné či ide o investíciu.
- Investičné životné poistenie nemá určenú sumu výplaty na konci. Suma závisí od hodnoty podielových fondov. Poistná suma v zmluve bežne uvádza len sumu vyplatenú v prípade úmrtia.
- Veľkou témou sú poplatky, ktoré sú často aj niekoľko ročné (2-3 roky) investície, čo celkovo nie veľmi priaznivo vplýva na ziskovosť investície.
- Je potrebné si pozrieť porovnanie investície priamo do fondu a cez investičné poistenie.
Ponúkam možnosť spoločne online prehodnotiť a upraviť vaše investičné programy - bezplatne.
3. otázka
Ako mám nastavenú poistnú časť mojej životnej poistky?
- Poistenie sa ako každé odvetvie vyvíja aj vplyvom konkurencie.
- Dnes je pomerne bežné si prikúpiť aj jednotlivé riziká bez sporiacej časti.
- Je nevyhnutné sa zamyslieť nad otázkou vhodnosti a správnosti nastavenia jednotlivých rizík v pomere k vašej životnej a pracovnej situácii.
- Nastavenie a potrebu jednotlivých pripoistení je potrebné veľmi citlivo zvážiť a nastaviť podľa priorít a samozrejme príjmu klienta.
Ponúkam možnosť spoločne online prehodnotiť a upraviť vaše poistné riziká a dať ich do súladu s vašimi potrebami - bezplatne.
4. otázka
Môžem aj ja zmeniť parametre mojej zmluvy?
- Táto otázka súvisí hlavne od vášho aktuálneho zdravotného stavu. V prípade, ak nastala vo vašom živote podstatná zmena je potrebné citlivo zvážiť zmeny ako aj úpravu zmluvy.
- Už pokazené veci sa nedajú poistiť.
Ponúkam možnosť spoločne online prehodnotiť a posúdiť Váš zdravotný stav priamo v aplikáciách jednotlivých poisťovní, aby ste dostali odpoveď na otázku či je zmena pre vás výhodná - bezplatne.